Kreditna sposobnost predstavlja finansijsku snagu svakog od nas, da uz (eventualna) postoje\u0107a zadu\u017eenja koja moramo mese\u010dno da pla\u0107amo sa svojim mese\u010dnim prihodom budemo u prilici da se zadu\u017eimo (novim) kreditom. Svaka banka ima svoju kreditnu politiku u skladu sa kojom se odre\u0111uje kreditna sposobnost za svakog klijenta ponaosob. Ovakvo odre\u0111ivanje i dono\u0161enje odluka da li je neko kreditno sposoban ili ne, apsolutno je opravdana jer svaki klijent ima individualne karakteristike- zaposlenje, du\u017einu rada kod trenutnog poslodavca, visinu zarade, starosnu dob, ili pak postoje\u0107e kreditne obaveze koje svakako uti\u010du na kreditnu sposobnost. Ono \u0161to va\u017ei za zna\u010dajne stavke kod odre\u0111ivanja kreditne sposobnosti i na \u0161ta se uop\u0161teno obra\u0107a pa\u017enja od strane banaka je slede\u0107e:<\/p>
- Tip radnog odnosa i visina mese\u010dnih primanja.<\/li>
- Du\u017eina trajanja zaposlenja.<\/li>
- Optere\u0107enost drugim kreditnim zadu\u017eenjima.<\/li>
- Broj izdr\u017eavanih \u010dlanova u doma\u0107instvu.<\/li>
- Visina potro\u0161a\u010dke korpe.<\/li>
- Izve\u0161taj iz Kreditnog biroa.<\/li><\/ul>
Generalno posmatrano, svaka banka \u0107e Vam dati procenu Va\u0161e kreditne sposobnosti i shodno uslovima koje postavlja njena kreditna politika, ponudi\u0107e Vam opcije koje imate na raspolaganju.<\/p>
![\"\"](\"https:\/\/www.artnekretnine.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/Minimalna-plata-za-stambeni-kredit_2-min-1024x582.jpg\")
<\/figure>Koje uslove treba da ispunjavam?<\/strong><\/h2>
Nadovezuju\u0107i se na prethodni deo teksta, isti\u010demo da se uslovi za odobravanje stambenog kredita razlikuju od banke do banke. U globalu su neke osnovne stvari zajedni\u010dke, a upravo male razlike u uslovima \u010dine ono \u0161to uti\u010de na odabir banke. Podno\u0161enje zahteva za stambeni kredit podrazumeva ozbiljan proces koji va\u017ei od dosta faktora, i ba\u0161 zato je va\u017eno da se detaljno raspitate o uslovima za odobrenje stambenog kredita kod svih banaka, mimo banke u kojoj primate platu.<\/p>
Kada je re\u010d o tome \u0161ta je potrebno da ispunjavate od uslova koji su manje-vi\u0161e aktuelni u svakoj banci, oni su slede\u0107i:<\/p>
- Starosna granica za podno\u0161enje zahteva okvirno se kre\u0107e od 20 godina do 70-75 godina u trenutku izmirenja poslednje rate stambenog kredita. U zadnjih desetak godina do\u0161lo je do pomeranja starosne granice i mogu\u0107e je da \u0107e ona u budu\u0107nosti biti jo\u0161 vi\u0161e produ\u017eena.<\/li>
- Zaposlenje podnosioca zahteva za stambeni kredit je va\u017eno, jer se o\u010dekuje da je on u stalnom radnom odnosu ili pak preduzetnik. U oba slu\u010daja, gledaju se dodatni uslovi kao \u0161to je du\u017eina radnog odnosa kod poslodavca ili datum osnivanja firme u kojoj se radi\/koja se poseduje.<\/li>
- Mese\u010dna zarada poslodavca predstavlja nov\u010dani iznos koji je evidentiran kroz \u017eiro-ra\u010dun. Visina prose\u010dne \u0161estomese\u010dne zarade se stavlja u odnos sa (eventualnim) zadu\u017eenjima koje klijent ima i na osnovu toga i politike ra\u010dunanja kreditne sposobnosti, banka dolazi do odgovora na to da li je podnosilac zahteva kreditno sposoban za kredit za koji je aplicirao.<\/li>
- Dobar izve\u0161taj iz Kreditnog biroa podrazumeva izve\u0161taj u kome se ne navodi ka\u0161njenje klijenta u izmirenju obaveza, koje je du\u017ee od \u0161ezdeset dana. Podaci u Kreditnom birou se a\u017euriraju vrlo \u010desto, tako da se svaka promena bele\u017ei revnosno. Ukoliko se klijent odgovorno pona\u0161a sa postoje\u0107im obavezama i izvr\u0161ava ih bez ve\u0107e docnje, smatra se da \u0107e istu odgovornost pokazati i pri izmirivanju mese\u010dnih rata za stambeni kredit.<\/li>
- Potrebna dokumentacija je oduvek odavala sliku koja dodatno komplikuje ceo postupak, ali uz proverene i a\u017eurne informacije- to ne mora da bude tako. Konsultujte se u banci \u0161ta je potrebno za podno\u0161enje zahteva za kredit, i obratite pa\u017enju da imate svu potrebnu dokumentaciju i da je svaki papir uredno i ta\u010dno popunjen.<\/li>
- Obezbe\u0111enje u\u010de\u0161\u0107a za stambeni kredit je postalo podrazumevaju\u0107e ali, u zavisnosti od banke sa kojom ste odlu\u010dili da sklopite saradnju, zavisi i visina potrebnog u\u010de\u0161\u0107a i (potencijalne) mogu\u0107nosti za odobravanje stambenog kredita bez u\u010de\u0161\u0107a. Kako biste raspolagali sa \u0161to vi\u0161e informacija na ovu temu, pozivamo Vas da pro\u010ditate i na\u0161 blog pod naslovom Da li je u\u010de\u0161\u0107e za stambeni kredit obavezno?<\/a><\/strong><\/li><\/ul>
\u00a0Da li treba da se prebace prihodi u izabranu banku?<\/strong><\/h2>
Jo\u0161 jedno pitanje koje se \u010desto postavlja ti\u010de se i toga da li je obavezno da se plata upla\u0107uje u banci u kojoj \u017eelite da aplicirate za stambeni kredit. Imate na umu da se treba raspitati o tome kod banke kod koje ste se odlu\u010dili za stambeni kredit. Neke banke uslovljavaju prenosom plate, dok negde to nije obavezuju\u0107e. Me\u0111utim, ako bez prenosa plate dobijete manje povoljne uslove- da li je to isplativo? Razmotrite ba\u0161 sve stavke ZA i PROTIV i shodno tome odaberite gde \u017eelite da Vam poslodavac upla\u0107uje novac. Nekome ovo nije predmet prevelikog razmi\u0161ljanja i bez ikakvih problema \u0107e se odlu\u010diti na prebacivanje zarade, me\u0111utim, ako ste na neki na\u010din \u201cvezani\u201d za banku u kojoj trenutno primate platu, raspitajte se podrobnije o mogu\u0107nostima koje imate.<\/p>
![\"\"](\"https:\/\/www.artnekretnine.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/Minimalna-plata-za-stambeni-kredit_3-min-1024x684.jpg\")
<\/figure>Koliko je u\u010de\u0161\u0107e za stambeni kredit? \u00a0<\/strong><\/h2>
U ve\u0107ini banaka va\u017ei pravilo da se u\u010de\u0161\u0107e za stambeni kredit pla\u0107a u visini od 20% od iznosa kredita. Ovo je manje-vi\u0161e okvirna suma koju biste trebali ra\u010dunati da platite, ali naravno, ako ste u prilici, uvek mo\u017eete taj iznos pove\u0107ati. Ukoliko pak \u017eelite da razmotrite da li imate opciju da zaobi\u0111ete pla\u0107anje u\u010de\u0161\u0107a za stan, tada je potrebno da se konsultujete sa bankom, i ona \u0107e Vam, shodno svojim pravilima poslovanja, predo\u010diti sve opcije koje imate na raspolaganju.<\/p>
\u0160ta je NKS a sta EKS?<\/strong><\/h2>
Dve skra\u0107enice koje mo\u017eda izgledaju na prvi pogled sli\u010dno, ali su zapravo veoma razli\u010dite! Ovo je mo\u017eda najva\u017eniji deo gde treba obratiti pa\u017enju, jer se ovo odnosi na visinu rate za kredit koju \u0107ete pla\u0107ati.<\/p>
NKS ozna\u010dava skra\u0107enicu za nominalnu kamatnu stopu i ona zna\u010di kamatnu stopu bez iskazanih dodatnih tro\u0161kova koje je podnosilac zahteva za stambeni kredit u obavezi da plati. EKS je skra\u0107enica za efektivnu kamatnu stopu i ista uklju\u010duje sve tro\u0161kove zajedno sa osnovnom kamatom. Ovo je razlog za\u0161to je efektivna kamatna stopa uvek vi\u0161a od nominalne, ali ono \u0161to je va\u017eno jeste da je za svakog klijenta va\u017ena efektivna kamatna stopa jer \u0107e ona direktno uticati na iznos rate. Imate na umu da nemaju sve banke iste iznose za tro\u0161kove i iste naknade, pa se upravo zato visina efektivne kamatne stope razlikuje od banke do banke. Kako bi svakom klijentu bilo razumljivije da shvati koliko koja banka tra\u017ei na ime efektivne kamatne stope, banke su du\u017ene da izraze i visinu efektivne kamatne stope, mimo navedene nominalne kamatne stope. I zato ne zaboravite da obratite pa\u017enju na ove brojke.<\/p>
![\"\"](\"https:\/\/www.artnekretnine.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/Minimalna-plata-za-stambeni-kredit_4-min-1024x682.jpg\")
<\/figure>Da li uzeti kredit sa fiksnom ili sa varijabilnom kamatnom stopom?<\/strong><\/h2>
Jo\u0161 jedna od dilema u kojoj \u0107ete se sigurno na\u0107i ako aplicirate za stambeni kredit odnosi se na to da li uzeti kredit sa fiksnom ili sa varijabilnom kamatnom stopom. Odgovor zavisi prvenstveno od uslova banke. Generalno govore\u0107i, fiksne kamatne stope su fiksirane i znate sa sigurno\u0161\u0107u koliko pla\u0107ate danas za kredit i koliko \u0107ete pla\u0107ati za deset godina. Ta sigurnost sa sobom nosi i vi\u0161u kamatu, te su fiksne kamatne stope uvek vi\u0161e u odnosu\u00a0 na varijabilne kamatne stope. Varijabilna kamatna stopa je promenljiva i uslovljena je beliborom ili euriborom, u zavisnosti od valute u kojoj je uzet kredit. Varijabilna kamatna stopa ima svoj fiksni deo i varijabilni deo, a upravo belibor i euribor \u010dine visinu tog varijabilnog dela.\u00a0 Ovo nu\u017eno ne zna\u010di da \u0107ete biti izlo\u017eeni drasti\u010dnim promenama u iznosu rata i da \u0107e one neizostavno samo biti sve vi\u0161e i vi\u0161e. Visina rate mo\u017ee da varira, i da se pove\u0107ava i smanjuje.<\/p>
![\"\"](\"https:\/\/www.artnekretnine.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/Minimalna-plata-za-stambeni-kredit_5-min-1024x682.jpg\")
<\/figure>Da li uzeti kredit u dinarima ili u eurima?<\/strong><\/h2>
Odluka u vezi da li \u017eelite stambeni kredit u dinarima ili evrima je va\u017ena, i zato dobro razmislite o ovoj temi. Ako ste malo vi\u0161e istra\u017eivali, primetili ste verovatno da su kamatne stope vi\u0161e kada se odlu\u010dite za ratu u dinarima. Razlog za ovo je \u0161to ovakvu ratu uvek isto pla\u0107ate, dok je kurs evra promenljiv, pa \u0107e to uticati i na visinu rate stambenog kredita. Stru\u010dni saveti ili prognoze o daljim kretanjima bi ovde dobro do\u0161li, zar ne?<\/p>
![\"\"](\"https:\/\/www.artnekretnine.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/Minimalna-plata-za-stambeni-kredit_6-min-1024x682.jpg\")
<\/figure>Kako da se sna\u0111em u svemu ovome?<\/strong><\/h2>
Kako ne biste imali ose\u0107aj da ste previ\u0161e zbunjeni i da je ceo proces u vezi stambenog kredita previ\u0161e komplikovan- odgovore na pitanja koja imate tra\u017eite od proverenih izvora. Predla\u017eemo da u samom startu anga\u017eujete stru\u010dnu podr\u0161ku i da je pitanje u vezi odabira agencije za nekretnine prvo na koje treba da odgovorite. Istra\u017eite \u0161to vi\u0161e opcija, obratite pa\u017enju na utiske drugih ljudi u radu sa agencijama i odaberite onu za koju smatrate da je najbolja.<\/p>
Art nekretnine<\/strong><\/h2>
Mi Vam sa ponosom mo\u017eemo re\u0107i da je zadovoljstvo na\u0161ih klijenata na\u0161a jedina preporuka. U svom timu Art nekretnine imaju saradnike sa adekvatnim znanjem i dugogodi\u0161njim iskustvom u poslu, te mo\u017eemo jem\u010diti i za Va\u0161e zadovoljstvo u saradnji.<\/p>
![\"\"](\"https:\/\/www.artnekretnine.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/Minimalna-plata-za-stambeni-kredit_7-min-1024x682.jpg\")
<\/figure>Uvek nas mo\u017eete kontaktirati popunjavanjem kontakt forme u nastavku ili nas pozvati na brojeve telefona:<\/p>
\u00a0011\/40-16-236<\/p>
011\/40-16-237<\/p>
069\/42-50-288<\/p>
064\/24-86-996<\/p>